Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření.
Cílem těchto změn je zatraktivnění tohoto nejrozšířenějšího spořícího produktu a motivovat občany, aby si na penzi tvořili dostačující finanční polštář pro důstojný odchod do důchodu.
Které změny se dotknou všech?
- NAVÝŠENÍ DAŇOVÝCH ODPOČTŮ AŽ NA DVOJNÁSOBEK
Nově si můžete odečíst od daňového základu z původních 24.000 Kč až 48.000 Kč/rok a získat tak zpět až 7.200 Kč. Do konce 6/2024 budou daňově zvýhodněné úložky pro příspěvek klienta nad 1000 Kč/měs. a od 1.7.2024 nad 1.700 Kč/měs. - ZVÝŠENÍ STÁTNÍHO PŘÍSPĚVKU
Od 1.7.2024 bude státní příspěvek činit 20% měsíčního vkladu klienta. Maximální měsíční státní příspěvek se navyšuje z 230 Kč na 340 Kč. Za rok tak můžete získat od státu dalších 4 080 Kč. Na státní příspěvek bude mít nárok klient, který si přispívá minimálně 500 Kč měsíčně. - NOVÝ ALTERNATIVNÍ ÚČASTNICKÝ FOND
Umožní klientům využít volnější volbu investičních nástrojů a dosahovat tak potencionálně vyšších výnosů za cenu vyšší míry rizika. - STÁTNÍ PŘÍSPĚVKY PRO STAROBNÍ DŮCHODCE
Od 1.7.2024 nebudou mít již nárok na státní příspěvek klienti, kterým byl přiznán starobní důchod. Tito klienti však i nadále mohou v penzijním spoření zhodnocovat své úspory. - PRODLOUŽENÍ DOBY NA ČÁSTEČNÝ VÝBĚR PRO DĚTI
Nově se prodlužuje doba na 24 měsíců od dovršení plnoletosti dětí, kdy se mohou rozhodnout čerpat až 1/3 svých naspořených úspor, pokud spořili min. 10 let.
Změny platné pouze pro nové smlouvy od 1. 1. 2024:
- PRODLOUŽENÍ MINIMÁLNÍ DOBY SPOŘENÍ
Minimální doba spoření, nutná pro řádnou výplatu naspořených prostředků včetně státního příspěvku, se prodlužuje z původních 5 let na 10 let. Podmínka minimálního věku 60 let se nemění. - ZDANĚNÍ PŘISPĚVKU ZAMĚSTNAVATELE
Při výplatě jednorázovým vyrovnáním se nově nebude danit 15% příspěvek zaměstnavatele. Při předčasném výběru (odbytném) však povinnost k dodanění příspěvku zaměstnavatele za předchozích 10 let připadne klientovi.
Penzijní spoření prochází změnami, ale stále má své místo. Otázka důchodu však není jen o tom, kolik si odkládat, abychom čerpali tu nejvyšší státní podporu a daňovou úlevu. Skutečně jde o to, kolik potřebujete spořit, abyste měli v důchodu dostatek peněz a aby se Vám podstatně nesnížila životní úroveň.
Diverzifikace portfolia je v tomto ohledu velmi důležitá. Proto Vám doporučuji obrátit se s touto problematikou na finančního poradce, který Vám pomůže s tvorbou Vaší renty, abyste do budoucna minimalizovali dopady změn v penzijním systému.